十四五规划明确，要实施渐进式延迟法定退休年龄的政策。很多专家估计在未来我们的退休年龄要至少延长至65周岁，65周岁是国际通用的退休年龄，而且还在延长。美国的退休年龄已经延长到67周岁了，日本似乎正在打造永不退休的社会。

很多人在思考延迟退休的时候，会首先考虑能不能活到退休年龄呢？1万人中，活到65周岁的概率有多大？如果退休年龄为65周岁，参加养老保险还划算吗？

其实，人们活到65周岁的概率还是不低的。2021年，国家卫健委公布的我国人均预期寿命是78.2岁。

人均预期寿命，一般指的是零岁新生儿的预期寿命。每一年出生的儿童，在当年的社会各个年龄阶段人群的死亡率条件下，能够平均活到的年龄称之为“人均预期寿命”。

一般来说，不同地区的人均预期寿命不一样，因为当地的死亡率不一样。医疗条件和生活水平越高，人均预期寿命往往越高。比如说北京、上海的人均预期寿命分别已经达到了84.11岁和82.47岁。并不是说北京、上海工作压力大（城市污染严重），人们的预期寿命较短的，生活往往更加现实。

在未来，随着生活条件的提高和医疗科技水平的发展，相信人们的死亡率会更低，自然预期寿命会越高。

由于人们的预期寿命是跟死亡率挂钩，其实成年人尤其是老年人，剩余的预期寿命＋自己的实际年龄，肯定是超过新生儿的预期寿命。也就是说60岁的老人，即使在新生儿预期寿命78.2岁情况下，他们预计平均还有20多年的预期寿命。

依据美国2013年参加社保人员适用生命表显示，当年美国的男性预期寿命为76.28岁、女性为81.05岁，男性能够活到86岁的概率是80.69%，女性概率更是高达88.06%。美国这一年的人均预期寿命，跟我们现在的差不多。如果考虑到参加社保的人都已经成年，实际上人们从参保开始活到65岁的概率会更高。

所以说，人们参加养老保险能领养老金的肯定是大概率事件。而且我们也能看到，男性到80岁、女性到85岁，仍然有一半左右的人存活。参加养老保险应对的是长寿的保障，所以参加养老保险是非常有必要的。

对于去世较早的人，国家其实还有三项待遇的。我国的养老保险去世待遇包括丧葬补助金、抚恤金，另外养老保险个人账户余额可以继承。

目前，参加职工养老保险的丧葬补助金是两个月的所在省份上年度城镇居民月人均可支配收入。抚恤金是根据养老保险缴费时间和领取养老金的时间综合确定，缴费15年是9个月的所在省份上年度城镇居民月人均可支配收入。每缴费一年增加一个月，最多只计算24个月。领取养老金一年减少一个月，最少也发9个月（退休后）。

个人账户是按照缴费基数的8%记入的。像用人单位的职工恰好是自己缴费的部分，现在这几年退休，有的人个人账户余额已经积累到40多万元了，未来还会越来越多。个人账户余额跟丧葬补助金和抚恤金待遇不重复的。所以，即使是突然去世，也会给家人留下一笔钱，帮助他们适应参保人去世后的生活，也不算白缴的。

另外，早点参加养老保险，其实还有一份防止意外的保障。只要养老保险缴费满15年，万一失去劳动能力可以按月领取病残津贴待遇的。所以，参加社保真的很重要。

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